Płatności odroczone – czym są i jak z nich skorzystać?

20.01.2026 | autor: Wojciech Kulik | Przeczytasz w 5 minut

Nieoczekiwanie zepsuła się pralka i trzeba kupić nową, a na koncie świeci pustkami? A może sprzęt, na który polujesz od dawna, jest teraz dostępny w świetnej cenie, ale promocja trwa tylko do jutra? Płatności odroczone sprawiają, że takie sytuacje to nie problem – możesz bowiem dokonać zakupu dzisiaj, a zapłacić po wypłacie czy też za miesiąc. W tym poradniku wyjaśniamy, jak działają odroczone płatności, jak z nich korzystać i czy w ogóle warto się na to decydować.

Odroczona płatność – co to jest? Jak działa?

Odroczona płatność to usługa pozwalająca na dokonanie natychmiastowego zakupu z możliwością zapłaty z opóźnieniem. Działa to tak, że w momencie nabycia produktu nie musisz nic płacić – rachunek regulujesz w określonym terminie (zwykle jest to 30 dni). Czasem można się też spotkać z angielskojęzycznym terminem BNPL (buy now, pay later).

Z odroczonej płatności można skorzystać w wielu sklepach internetowych, jak i stacjonarnych. Co warto podkreślić – to nic nie kosztuje, dokonujesz płatności z opóźnieniem, ale płacisz dokładnie tyle samo, ile trzeba by wydać od razu. Wyjątek stanowi sytuacja, w której spóźnisz się z płatnością – wówczas może zostać naliczona dodatkowa opłata (zgodnie z obowiązującym regulaminem).

Jest to proste rozwiązanie, które najczęściej ogranicza się po prostu do podania swoich danych lub uwierzytelnienia się przy użyciu jednej z popularnych aplikacji finansowych. Jeśli zaś chodzi o kwestie formalne, to działa to tak, że operator usługi płaci sprzedawcy w imieniu klienta, a następnie odbiera od niego pieniądze.

Systemy odroczonych płatności w Polsce

W Polsce dostępnych jest wiele różnych systemów odroczonych płatności: warto wymienić chociaż aplikacje typu PayPo, Twisto czy Klarna – podobne rozwiązania mnożą się w ostatnich latach, a oto najpopularniejsze z nich:

PayPo pozwala na spłatę należności w ciągu 30 dni, a limit kwotowy jest dynamicznie dostosowywany. W przypadku pierwszych zakupów wynosi zwykle nie więcej niż 800 złotych, ale przy dobrej historii można osiągnąć limit na poziomie nawet 8000 złotych. Chociażby dlatego warto je mieć, ale aby korzystać z usługi nie musisz posiadać konta – wystarczy podać dane osobowe i numer telefonu.
Klarna działa praktycznie tak samo, wszystko jest tu podobne do PayPo. Masz więc 30 dni na spłatę należności, całość jest wolna od opłat, a korzystając z aplikacji możesz mieć wszystkie zakupy pod kontrolą.
Twisto pozwala na dokonanie płatności do 30 dni od momentu zakupu, jeśli nie masz konta w usłudze, a po rejestracji termin spłaty wynosi aż 45 dni. Użytkownicy mogą też skorzystać z wygodnej aplikacji.
BLIK Płacę Później to usługa dostępna dla klientów PKO Banku Polskiego, Velo Banku, Banku Millennium oraz banków z grupy SGB. W tym przypadku również na spłatę należności masz 30 dni, a limit kwotowy może wynosić nawet 4000 złotych. Minimalna kwota pojedynczej transakcji wynosi zaś 30 złotych.
InPost Pay także pozwala na dokonanie płatności z opóźnieniem maksymalnie 30 dni – bez dodatkowych kosztów. Minimalna kwota transakcji jest jednak nieco wyższa, bo wynosi 50 złotych.
Allegro Pay to kolejna usługa pozwalająca na dokonywanie płatności w ciągu 30 dni od momentu zakupu, bez dodatkowych opłat. Aby z niej skorzystać, należy się zarejestrować i wypełnić wniosek – w efekcie otrzymasz od 300 do 7000 złotych limitu, który możesz wykorzystać podczas zakupów na Allegro. W przypadku zakupu o wartości powyżej 200 złotych możesz w dodatku rozłożyć go na raty 0%.

Własne systemy płatności odroczonych mają również niektóre banki w Polsce. Nie istnieją już natomiast usługi DotPay Zapłać Później oraz P24NOW – obie zostały zastąpione przez PayPo.

Jak korzystać z płatności odroczonych?

Nie wiesz, jak kupować przez odroczone płatności? Spokojnie, na pewno to opanujesz. Aby Ci w tym pomóc, przejdźmy sobie krok po kroku przez proces dokonania takiego zamówienia w sklepie Komputronik. Innymi słowy: oto jak kupować przez PayPo:

Wybierasz produkt i klikasz Dodaj do koszyka.
Klikasz Przejdź do koszyka, a następnie Przejdź dalej.
Logujesz się, wybierasz sposób dostawy i podajesz dane.
W punkcie Wybierz formę płatności wybierasz Kup teraz – zapłać za 30 dni.
Akceptujesz regulamin i potwierdzasz zakup, klikając Zamawiam.
Klikasz Zapłać teraz i w zakładce Przelewy online wybierasz Zapłać za 30 dni PayPo.
Wpisujesz numer telefonu, akceptujesz regulamin i podajesz kod weryfikacyjny wysłany na telefon.
Potwierdzasz i to tyle. Gdy nadejdzie czas płatności, zostanie do Ciebie wysłana informacja w formie SMS-a oraz wiadomości e-mail.

Powyższa instrukcja dotyczy zakupów w sklepie Komputronik, ale gdzie indziej działa do albo dokładnie tak samo, albo prawie tak samo. Sam schemat jest zawsze taki sam – w PayPo obowiązują zasady podobne do Twisto, Klarna czy też BLIK Płacę Później.

Czy warto korzystać z płatności odroczonej?

Płatności odroczone pozwalają na dokonanie zakupu nawet wtedy, gdy w danym momencie nie ma się określonej kwoty i nie wiążą się z żadnymi dodatkowymi kosztami. Dlatego warto skorzystać z tej opcji w przypadku nieoczekiwanego wydatku (np. awarii) czy też wyjątkowo dobrej okazji. To proste, bezpieczne i bezpłatne rozwiązanie.

Odroczone płatności mają jeszcze ten dodatkowy atut, że nierzadko pozwalają na bezpłatne sprawdzenie produktu. Jeśli ten nie spełni oczekiwania lub z innego powodu konieczny będzie zwrot do sklepu, nie musisz czekać aż sklep odda Ci pieniądze, bo te nigdy nie zniknęły z Twojego konta.

Jedno, o czym trzeba pamiętać, to że w ciągu tych 30 dni faktycznie trzeba będzie za zakupy zapłacić. Dlatego właśnie decyduj się na płatności odroczone tylko wtedy, gdy masz pewność, że w tym czasie odpowiednia kwota pojawi się na Twoim koncie. W innym razie może to być dość kosztowny eksperyment.

O konieczności spłaty należności może się też po prostu zapomnieć. Z pomocą przychodzą jednak aplikacje podobne do Klarna (jak i ona sama) – pozwalają bowiem trzymać rękę na pulsie i przypominają o wszystkich zaległych spłatach.

FAQ – Najczęściej zadawane pytania

Czy odroczona płatność to kredyt?

Tak, decydując się na odroczenie płatności de facto zaciągasz kredyt, a informacja na ten temat jest widoczna w bazie BIK (Biura Informacji Kredytowej).

Czy odroczone płatności obniżają zdolność kredytową?

Nie – samo korzystanie z odroczonych płatności nie obniża zdolności kredytowej. Dopiero zaległości w takich płatnościach mogą negatywnie wpływać na decyzje banku o udzieleniu (lub nie) kredytu. Terminowe spłaty – wręcz przeciwnie – mogą wpłynąć pozytywnie.

Jakie są ryzyka związane z odroczonymi płatnościami?

Podstawowe ryzyko związane jest z brakiem środków w terminie spłaty. Nieuregulowanie należności w ciągu regulaminowych 30 (lub 45) dni może uczynić z klienta dłużnika i np. obniżyć zdolność kredytową.

Czy odroczone płatności są bezpieczne?

Tak – popularne systemy odroczenia płatności są oferowane przez wiarygodne podmioty i korzystanie z nich na żadnym etapie nie wiąże się z niebezpieczeństwem.

Czy płatności odroczone wiążą się z dodatkowymi kosztami?

Nie – jeśli spłacisz należność w ciągu regulaminowych 30 (lub 45) dni, zapłacisz dokładnie tyle, ile wynosiła wartość zmówienia. Jedynie przy spóźnieniu się z płatnością doliczone zostają dodatkowe opłaty.

Co wpływa na wysokość limitu płatności odroczonych?

Aby określić limit dla danego użytkownika operatorzy systemów płatności odroczonych przeważnie sprawdzają wpisy w bazach BIK i BIG, a do tego uwzględniają historię korzystania z danej usługi. Regularne korzystanie z usługi i terminowa spłata zobowiązań najczęściej zwiększa przyznany limit.

Leasing i pozostałe płatności dla firm >

Może Cię zainteresować:

Autor

Wojciech Kulik

W nowych technologiach szuka realnego wpływu na ludzkie życie i na nim właśnie się koncentruje. Na co dzień wyznaje zasadę, że prawdopodobieństwo powodzenia zawsze wynosi 50 proc., a to więcej niż potrzeba, by działać.

Dziękujemy, że przeczytałeś cały artykuł. Jak go oceniasz?